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四象助贷系统:助贷行业如何持续发展

2020-11-30阅读量:6223

随着政策的落地,助贷已成为当下金融科技行业的热词,在未来助贷行业将迎来多重利好。有实力的助贷机构有望获得稳健的发展机遇,其实助贷诞生已久,随着行业的发展,如今的助贷行业已衍生出多样化的合作模式。那么助贷业务如何获客、融资、运营、风控呢?


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    如何提升助贷业务效率,让助贷可持续发展?


    四象助贷系统可有效帮助助贷机构降低营销获客成本,增加资金来源,挖掘价值场景,完善贷前、贷中、贷后管理等,提升整个信贷业务效率,让信贷业务安全运行。


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    助贷业务在合法的前提下,还需要把控风险,做好及时应对突入起来的行业变化。助贷业务以风控为核心,助贷生态应该打造风控闭环。从业务形式上来讲,助贷是线上贷款业务的中间环节。虽然政策明确规定,助贷公司不能替代金融机构做风控,但是助贷机构确实能够给业务带来不小的流量。


    助贷机构存在的两大风险:


    1、风控能力不足,导致经营风险,同时会连带合作的金融机构。


    2、对借款人利率过高、欺诈宣传、信息安全、暴力催收等。


    银行在挑选合作助贷机构方面比较谨慎,会考虑公司背景、高管背景、经营情况、风控技术、营销推广等方面。但是小贷公司以及消费金融公司挑选助贷机构的门槛相对较低,这其中确实存在较大风险。


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    如何解决助贷生态风控?


    如今,助贷机构与金融公司合作还是采用的融资担保模式和信保模式,二者政策都作出了规范与约束。在未来,助贷机构想用融资担保模式,则必须持牌经营,同时需要考察该融资担保的增信能力和集中风险度。目前,持牌助贷机构并不多,大部分助贷机构采用的是助贷业务模式中购买“财险”用来增信,正所谓的“贷款 保险”模式。


    首先,助贷平台要按照客户的风险等级不同进行划分,虽然不能替代金融机构做风控,但是可以做一些“前置风控”事项。从源头上区分客户的风险等级,如果是客户风险降低,完全可以不需要信用保险,那么如果客户存在一定的风险,在信用借款的过程中,则需要客户购买信用保险,以此来作为信用担保。这样既解决了风控的问题,也解决了整个“强制搭售”的问题。


    对于保险公司来讲,与助贷机构合作等于在整个助贷业务线上深度绑定。保险公司也充当了担保的作用,具有一定的不可分割性。那么对于保险公司来讲,政策约束是不能事前收费,不能进行砍头息。而且,要在一定的程度上降低客户的融资成本。


    从这两点上来讲,信保业务还是有足够大的市场空间,确实能够解决底层资产的风控问题。虽然此前有媒体报道称,有保险公司暂停了与助贷平台的合作,但是从整个市场环境来讲,这并不能阻碍信保业务的发展。毕竟,从“线上贷款”业务角度而言,应该允许有一定的试错空间,优化整个链条。从担保属性上来讲,保险公司的承保“容量”还是较为可观,并且这种业务模式也能够直接对于底层借款人进行担保,构成风控闭环。


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    不管是线上贷款业务还是助贷业务,在“流量时代”的大背景下,核心依然是风控。近期,多部门下发政策,要求对于线上贷款业务的各环节进行公示,并且尽可能的压低融资成本。镶嵌在线上业务的各个环节中,助贷、信保业务未来应该做到公开透明,贴合市场环境,不断调整自身的产品要素,丰富整个线上贷款市场。


    不管是银行、持牌消费金融公司,还是零售信贷资产端企业,想要突破行业瓶颈,除了拥抱监管,需要增强自身科技能力,以此适应多变的助贷市场环境。四象助贷业务管理系统有效助力助贷机构稳步式发展。


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